第七課 懶人投資終極秘籍——基金定投 親愛的聽眾你們好,歡迎來到興全基金理財實驗室,我是你們的理財小天后。 今天的課程開始之前,跟你分享一個業內很有名的真實故事。你應該聽說過1997年的亞洲金融危機,想象一下,如果你在那個時候買了一只基金,會是種什麼體驗? 正好在1997年的6月,當時全球最大的上市基金公司在泰國發行了一只基金,管理這只基金的基金經理也大有來頭,是被紐約時報稱為“新興市場教父”的馬克•莫比爾斯博士。 當時這只基金的發行價是10美元。發行當天,一位客戶就投資了這只基金,開始了他為期兩年的定投計劃,每個月固定投資1000美元。 但是,誰能想到,不久亞洲金融風暴來襲。1年零3個月之后,也就是這只基金跌到最慘的時候,它的淨值從10美元跌到了2美元左右,直接蒸發了8成。雖然后面有一些回升,但在兩年的定投期結束之后,基金的淨值還是在6美元左右,也就是說虧損了接近4成。 這個可憐的投資人可以說完全選錯了時機。但是,你也别急著同情他,因為他不但没有虧損,反而獲得了超過40%的投資回報率。 我們來簡單算算這筆賬。每個月固...
第六課 我的基金賺錢了,該賣嗎? 親愛的聽眾你們好,歡迎來到興全基金理財實驗室,我是你們的理財小天后。 今天我們要討論的話題是,手里持有的基金應該什麼時候賣出。關於這個事情,就不得不說我的另一個好閨蜜小雪,今年因為上半年的一波小行情,她也開始心癢癢地買基金了。說起來,她買基金可有策略了,每天都密切關注市場行情,高位就賣出,下跌了又買入,也就是所謂的“高拋低吸”。這麼下來一個月,她想自己應該賺了不少,結果一看賬戶,1萬的本金只賺了幾塊錢。 為什麼會這樣?事實上,低買高賣的波段操作的確是一種很常見的炒股策略,特别是在波動幅度大的A股,對於專業人士這種操作方法有一定的有效性。但基金這種投資品天然就不適合短期的頻繁交易。 首先,因為有基金公司進行專業管理,基金投資需要繳納額外的費用。最基本的是基金管理費,管理費按基金資產淨值的一定比例收取,通常來說,偏股型主動基金管理費費率一般為每年1.5%,指數基金一般為0.5%-1%,債券基金在0.3%-0.7%之間,貨幣基金則不高於0.33%。除了相對固定的管理費,基金交易的申購和贖回費率也一定要查清楚,不同的銀行、券商、電商...
第五課 基民大問題:現在可以買嗎? 親愛的聽眾你好,歡迎來到興全基金理財實驗室,我是你們的小天后。 上節課,我們介紹了如何選擇優質且適合你的基金,很多基民在課程下留言,其中問的最多的問題就是:我該什麼時候買入基金呢? 在回答這個問題之前,我先講一個身邊朋友的故事—— 小張是某基金公司的從業者,有一次,她和公司基金經理交流時問起:“您管的基金現在能買嗎?”基金經理說:“再等等,跌一跌再買。”結果,小張一等就是一年,基金非但没有跌,反而漲了40%,她也因此很懊惱,失去了好的獲益機會。 講這個故事的目的並不是說這個基金經理坑人,畢竟他們向外推薦自己基金的時候,通常都是非常謹慎的;這件事說明的是選擇買入基金的時機是一個技術活。 到底什麼是好的買入時機?答案可能比你想的還簡單。上節課教給大家要像找對象一樣找基金,其實,如果你和一只基金“對上眼”了,並且確定這個基金所屬的公司運營方式和風險控制做得都還不錯,那你就可以根據自己的資金情況安排入手了。只要你認真聽了上節課,就一定會找到適合你的那只基金買入。 這個方...
親愛的聽眾你好,歡迎來到興全基金理財實驗室,我是你們的理財小天后。 最近我的一個閨蜜迷上了買基金,但她的投資之路看起來不太順利,提起這事她就連連搖頭。我問她怎麼回事。她說:“我太倒黴了,别人推薦我一只之前漲得不錯的基金,結果我一買就開始跌。都好幾回了,你說我是不是太倒黴?” 我跟她說:“這不是你倒黴,是你太草率了。投資就像找對象,適合别人的不一定適合你,不能聽憑别人幾句話就決定跟他在一起。” 首先最重要的是,像我們上節課提到的,得找到適合你的性格類型。如果對你來說最重要的就是對象靠譜,希望對方不會劈腿變心,永遠把你當作小公主,那麼貨幣或者債券型基金這兩種相對來說風險偏低的產品更適合你。但如果希望對方能和自己一起成長,共同迎擊人生海海,那你應該選擇偏股型基金。 然后,就算類型對了,也得再了解一下他的能力強不強,家庭背景如何,對不對?選基金也類似,要通過分析它的幾個關鍵指標挑選出大概率賺錢的好基金。 基金行業是個信息高度公開透明的行業,你可以試試在網上搜索一只基金,很容易就能在各大基金銷售公司的網站上找到這只基金的詳細介紹,包括它目前的淨值情況、所屬基金公司和基...
親愛的聽眾你好,歡迎來到興全基金理財實驗室,我是你們的理財小天后。 上節課我們說到了,理財要越早開始越好,才能享受時間帶來的紅利。但是,小天后在生活中啊,一提到投資理財,經常聽别人跟我講這樣兩句話。 第一句話是:“理財,我哪兒有錢理財?光是花錢都不夠,哪里能存下來投資?” 第二句話是:“我膽子小,投資虧了承擔不了,還是把錢放銀行吧,放心點。” 其實,很多人並不是没有投資需求,只是因為不了解,所以找不到適合自己的投資產品。基金的類型多種多樣,就可以很好地滿足不同需求。 之前我們說過,買基金,就是把你的錢交給基金經理去幫你投資。根據他們主要投資的不同品種,基金可以分為不同的投資類型以匹配投資者的不同需求。其中最重要的,也是我們投資中用的最多的4大類型。 第一類是貨幣基金,這個你應該不陌生了,余額寶背后的產品其實就是貨幣基金。貨幣基金的投資對象,主要是短期借貸市場衍生出的各種金融產品,這個短期通常是指1年以內。舉個例子,比如央行發行的一年期國債。因為投資的產品期限短、安全性較高,貨幣基金的風險較小,收益率也比較穩定。 第二類,債券基金,就更...
親愛的聽眾你好,歡迎來到興全基金理財實驗室,我是你們的理財小天后。 大概去年的時候,我記得我跟我的一個朋友小羅有過這麼一段對話。 他說:“我最近一直在用一個理財App,年化收益率很高,有10%!而且都用了好幾個月了,收益一直很穩定。” 我聽了就覺得有點不對勁。果然他接著說:“但是這兩個月它收益到賬的時間都比之前晚了一天。而且最近很多互聯網理財平臺都暴雷了。我就有點擔心了,他們是不是要發不出錢了?你說我要不要趕快贖回啊?” 可以說,我這個朋友警惕性上已經很不錯了。我們都聽過一句話,叫“高風險高收益”。這很好理解,如果一項投資風險很高,那未來兌現的時候,投資者可能會承擔很大的本金損失。所以,為了吸引資金,高風險的項目確實需要提供獲得更高收益的可能性來補償這種損失,但這絕不表示預期收益必然實現。 所以,承諾保本的理財是不可能高收益的。當前的中國市場,低風險的短期國債收益率不超過3% 。至於一些暴雷頻出的P2P等理財產品,咱們的銀保監會主席郭樹清去年說過的一句話可以作為參考:預期的理財收益率超過6%的就要打問號,超過8%的就很危險,達到10%以...
親愛的聽眾你好,歡迎來到興全基金理財實驗室,我是你們的小天后。 今天是第一課。課程開始之前我們先來聽一個小故事。 大約20年前,年輕的小張辛辛苦苦工作,攢了10萬塊,他把10萬塊投入到股市里,因為他也不會挑股票,所以就閉著眼睛隨便買了一只。20年過去,這10萬塊變成了44萬。 聽上去還不錯對不對?但是,跟小張同一年畢業的小王,也辛辛苦苦存了10萬塊,他聽朋友說有一種基金,通過這種基金可以投資股市,他也隨便買了一只這樣的偏股型基金。同樣20年過去,猜猜小王手里有多少錢?210萬。 上面這個故事里的小張和小王雖不是現實中的真人,但是背后的數據卻是真實的。1997年到2017年,這20年里中國所有偏股型基金的平均年化收益率是16.5%。但這期間上證綜合指數,也就是衡量所有在上海證券交易所上市的股票價格的指數,它的平均年漲幅只有7.7%。 基金到底是什麼?為什麼可以有這麼高的收益? 其實基金的本質是一種理財服務。試想我們身邊可能就有這樣的情況,大家並不陌生。比如你身邊有一個朋友,股票炒得很好。你想把錢給他,讓他幫你去炒,然后約好賺錢了之后你就分給他一些。很...
親愛的聽眾,你好!歡迎來到興全基金理財實驗室,我是你們的理財小天后。 在這門課程里,我要給你介紹一種特别適合普通人的投資方法——基金投資。 我們每個人都很容易感覺到自己變老了,比如又過了一個生日,比如臉上多添了幾道皺紋,比如記性没有那麼好了……但我們很難察覺到,我們放在銀行里的錢也在“變老”。 錢衰老的速度,就是它跑輸物價上漲的速度。你有没有算過,如果3年前你把1萬塊放到銀行里,現在取出來,可以買到多少錢的東西?答案是9800塊。經過3年,你的錢存在銀行里,不但不會增值,反而會白白損失200塊。 這是因為,過去3年銀行的3年期存款復合利率接近4%,但這段時間物價卻上漲了接近6%。 這兩者的差值就是你的購買力損失。如果把這個時間拉得越長,或者一開始存款的金額越高,你的損失就越大。 所以,為了避免物價上漲對我們財富的侵蝕,不讓我們的錢白白貶值,投資應該是每個人都應該掌握的一種防身術。 但是,投資這件事情對很多人而言是有門檻的。市面上的投資手段看起來很多,但大多不適合普通投資者。比如投資股票吧,波動太大,還需要天天盯盤。投資...